» ГЛАВНАЯ > К содержанию номера
» Все публикации автора
Журнал научных публикаций
«Наука через призму времени»
Январь, 2025 / Международный научный журнал
«Наука через призму времени» №1 (94) 2025
Автор: Гриневич Тимур Евгеньевич, Студент
Рубрика: Юридические науки
Название статьи: Роль цифровизации в банковском надзоре в предпринимательской деятельности.
Дата публикации: 26.12.2024
скачать
РОЛЬ ЦИФРОВИЗАЦИИ В БАНКОВСКОМ
НАДЗОРЕ В ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Оловягина
Юлия Владимировна
Гриневич
Тимур Евгеньевич
студент
Оренбургского
института (филиала) Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА), г. Оренбург
Аннотация. Данная
статья рассматривает влияние модернизации и развитие цифровых технологий в банковском
надзоре на предпринимательскую деятельность, а также актуальные изменения в
бизнес-процессах, под влиянием цифровых технологий.
Ключевые слова: цифровизация,
банковский надзор, банковская система, бизнес-процессы, предпринимательская
деятельность.
Процесс цифровизации
экономики затрагивает одновременно цифровую трансформацию банковских отношений
и государственное регулирование предпринимательской деятельности. В Российской
Федерации банковский надзор обладает международной методологической основой, так
как Центральный банкофициально присоединился к рекомендациям Базельского
комитета.
Среди главных задач банковской системы на
текущем этапе особенно выделяются: формирование инфраструктуры, необходимой для
эффективного функционирования рыночного механизма, что предполагает бесперебойное
осуществление расчетов, разработку банковских продуктов, увеличение
спектрафинансовых услуг, операций с реальным сектором экономики.[1]
По мнению Т.Э. Рождественской, банковский надзор
представляет публично-правовую деятельность, реализуемую центральным банком и
специальным публично-правовым органом, нацеленным на поддержание стабильности и
развитие банковской системы страны и, как следствие, поддержание всей
финансовой системы и национальной денежной единицы, а также на защиту интересов
вкладчиков и кредиторов, что находит свое отражение в оптимизации
бизнес-процессов.
В целях дальнейшей цифровизации финансового
рынка и повышения доступности продуктов и сервисов для граждан и бизнеса Банк
России определил стратегические направления развития финансовых технологий.
Согласно, проекту «Основные
направления цифровизации финансового ранка на период 2022–2024 г.»[2],
ключевыми задачами до 2024 года станут регулирование оборота данных,
совершенствование электронного взаимодействия между участниками рынка,
государством, гражданами и бизнесом. Продолжится развитие таких
инфраструктурных проектов, как Единая биометрическая
система, Цифровой профиль, «Маркетплейс» и система быстрых платежей. Кроме
того, планируется внедрение открытых API и создание платформы коммерческих
согласий. Особое внимание будет уделено разработке платформ цифрового рубля и
«Знай своего клиента».
Каждый сервис уникален, так,
например Единая биометрическая система разработана "Ростелекомом" по
инициативе Мин цифры России и Банка России представляет собой государственную
информационную систему, обеспечивающую сбор, хранение и использование
биометрических персональных данных для аутентификации и идентификации
пользователей.
Платформа «Знай своего клиента»
была разработана для проверки банками индивидуальных предпринимателей и
организации на безопасность, блокировать операции, связанные с отмыванием
доходов и финансированием терроризма.
Реакцией на быстрое изменение
характера банковской деятельности и регуляторных требований стала разработка
новых форматов регулирования и надзора, получивших названия RegTech (технологии
регулирования) и SupTech (технологии надзора).
RegTech включает применение
передовых технологий финансовыми учреждениями для соблюдения законодательства,
управления рисками и упрощения регуляторных процессов. Это может помочь
оптимизировать соблюдение требований,и обеспечить контроль и защиту от
киберугроз.
SupTech — это технологии для
регуляторов, направленные на улучшение эффективности регулирования финансового
рынка. Важными задачами внедрения SupTech являются: улучшение качества
аналитики данных за счет оптимизации их сбора, и высвобождение времени
сотрудников для решения задач, требующих профессионального суждения и
экспертизы.[3]
Тренды развития цифровых
технологий в банковской сфере России характеризуются несколькими ключевыми
направлениями: мобильный банкинг и онлайн-обслуживании, использование
искусственного интеллекта и машинного обучения,блокчейн и P2P-кредитование,импортозамещение
и переход на отечественные ИТ-решения. В связи с санкциями банки активно ищут и
внедряют российские аналоги зарубежного программного обеспечения, а также
мотивируя льготами российских предпринимателей, перешедших на его отечественные
аналоги.
Таким образом, опыт цифровизации
в банковской системе России показывает, что несмотря на вызовы, связанные с
санкциями и экономическими изменениями, банки успешно приспосабливаются к
новымусловиям, внедряя цифровые технологии и разрабатывая новые продукты и
услуги, что ярко отражается на бурно развивающейся бизнес-сфере, которая
благодаря цифровизации имеет возможность идти в ногу со временем.
Список литературы:
- М.У. Базарова: Виды финансовой устойчивости и методы ее оценки // Приоритетные научныенаправления: от теории к практике. 2014. №9
- Проект Основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022 – 2024 год // URL:https://cbr.ru/Content/Document/File/131360/oncfr_2022-2024.pdf
- Основные направления развития технологий SupTech и RegTech на период 2021-2023 г. // URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120709/SupTech_RegTech_2021-2023.pdf
Комментарии:
